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外匯管制新嚴規 出國買(mǎi)房希望渺茫

來(lái)源:天天黃金  發(fā)布:中國紙金網(wǎng)  2018/12/27  分享到:

  據加拿大樂(lè )活網(wǎng)Lahoo.ca周三(12月26日)報道稱(chēng),原本已經(jīng)十分嚴格的外匯管制法規明年將要進(jìn)一步加強。2019年1月1日起,央行針對非銀行支付機構的交易開(kāi)始進(jìn)行強行監控管理。這意味著(zhù)支付寶、微信支付等賬戶(hù)5萬(wàn)元以上的交易或20萬(wàn)元以上的轉賬都有可能被列入大額可疑交易被央行監控。
  
  除了銀行賬戶(hù)收支情況、網(wǎng)絡(luò )銀行收支記錄外,這些非銀行的個(gè)人賬戶(hù)也被監管。
  
  業(yè)內人士分析,新法規主要針對網(wǎng)絡(luò )金融機構,企業(yè)和個(gè)人無(wú)需履行上報責任!吨袊嗣胥y行關(guān)于非銀行支付機構開(kāi)展大額交易報告工作有關(guān)要求的通知》明確規定,網(wǎng)絡(luò )金融機構對于用戶(hù)涉及大額交易的案例,必須上報央行。新規的目的是為了反洗錢(qián)和反恐怖主義融資,并非限制個(gè)人和企業(yè)的正常交易。
  
  根據新法規要求,以下四類(lèi)交易必須上報:
  
  1.當日單筆或者累計交易人民幣5萬(wàn)元以上(含5萬(wàn)元)、外幣等值1萬(wàn)美元以上(含1萬(wàn)美元)的現金收支。
  
  2.非自然人客戶(hù)支付賬戶(hù)與其他賬戶(hù)發(fā)生當日單筆或者累計交易人民幣200萬(wàn)元以上(含200萬(wàn)元)、外幣等值20萬(wàn)美元以上(含20萬(wàn)美元)的款項劃轉。
  
  3.自然人客戶(hù)支付賬戶(hù)與其他賬戶(hù)發(fā)生當日單筆或者累計交易人民幣50萬(wàn)元以上(含50萬(wàn)元)、外幣等值10萬(wàn)美元以上(含10萬(wàn)美元)的境內款項劃轉。
  
  4.自然人客戶(hù)支付賬戶(hù)與其他的銀行賬戶(hù)發(fā)生當日單筆或者累計交易人民幣20萬(wàn)元以上(含20萬(wàn)元)、外幣等值1萬(wàn)美元以上(含1萬(wàn)美元)的跨境款項劃轉。
  
  對符合以上標準的大額交易,金融機構必須在交易發(fā)生5個(gè)工作日內提交大額交易報告。具體案例實(shí)情由央行負責分析。如為可疑交易,則及時(shí)進(jìn)行管控。
  
  對可疑交易的界定如下:
  
  1.短期內資金分散轉入、集中轉出或集中轉入、分散轉出;
  
  2.資金收付頻率及金額與企業(yè)經(jīng)營(yíng)規模明顯不符;
  
  3.資金收付流向與企業(yè)經(jīng)營(yíng)范圍明顯不符;
  
  4.企業(yè)日常收付與企業(yè)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)明顯不符;
  
  5.周期性發(fā)生大量資金收付與企業(yè)性質(zhì)、業(yè)務(wù)特點(diǎn)明顯不符;
  
  6.相同收付款人之間短期內頻繁發(fā)生資金收付;
  
  7.長(cháng)期閑置的賬戶(hù)原因不明地突然啟用,且短期內出現大量資金收付;
  
  8.短期內頻繁地收取來(lái)自與其經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯無(wú)關(guān)的個(gè)人匯款;
  
  9.存取現金的數額、頻率及用途與其正,F金收付明顯不符;
  
  10.個(gè)人銀行結算賬戶(hù)短期內累計100萬(wàn)元以上現金收付;
  
  11.與販毒、走私、恐怖活動(dòng)嚴重地區的客戶(hù)之間的商業(yè)往來(lái)活動(dòng)明顯增多,短期內頻繁發(fā)生資金支付;
  
  12.頻繁開(kāi)戶(hù)、銷(xiāo)戶(hù),且銷(xiāo)戶(hù)前發(fā)生大量資金收付;
  
  13.有意化整為零,逃避大額支付交易監測;
  
  14.中國人民銀行規定的其他可疑支付交易行為;
  
  15.金融機構經(jīng)判斷認為的其他可疑支付交易行為。注意:實(shí)際中金融機構按自己規定的情形或標準來(lái)判斷。
  
  如發(fā)現可疑交易,金融機構同樣要在5個(gè)工作日內提交可疑交易報告,及時(shí)提醒央行進(jìn)行調查與管控。
  
  實(shí)際上,類(lèi)似監管法規早已實(shí)行在銀行等金融機構中。監管深度并沒(méi)有變化,只是擴大了范圍。一些網(wǎng)絡(luò )挪錢(qián)的手段不再可行了。

 

 
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